천천히 조금씩... 하지만 강하게!

[연말정산 재테크] "연말은 장마철" 장마저축ㆍ펀드 가입해요 '연말은 장마철?' 직장인 3년차 김모씨(33)는 지난달부터 주변에서 "장마 들었어"란 질문을 많이 받았다. "장마가 뭐지" 궁금해 물어보니 장기주택마련저축ㆍ펀드의 준말이란다. '아,연말 소득공제를 많이 받는다고 신문에 많이 나는 그 상품말이구나.' 결산이다,망년회다 바쁘게 살다보니 지난해 12월을 그냥 지나쳤던 김씨는 문득 올 1월 옆자리 동료가 140만원을 환급받을 때 자신은 오히려 12만원을 더 토해냈던 아픈 기억이 되살아났다. "그래,장마를 들면 1월에 나도 환급 보너스를 받을 수 있다,이거지!" 김씨는 올해 장마를 이용해 절세하기로 마음을 먹었다. ◆지금 300만원 넣어도 세금만 21만∼46만원 돌려받아 금융전문가들은 장마를 현존하는 ..

[연말정산 재테크] 국민은행, 연말까지 0.3P 우대금리 국민은행은 올해 연말까지 '장기주택마련저축' 가입 고객을 대상으로 특별우대금리 0.3%포인트를 추가 지급하는 이벤트를 벌이고 있다. 국민은행의 장마저축 이자율은 연 4.65%.여기에 연말까지 가입고객에게 주는 특별우대이율 연 0.3%포인트와 자동이체 우대이율 연 0.1%포인트를 받는다면 은행권 최고 수준인 연 5.05%의 높은 이자를 받을 수 있게 된다. 단 가입 후 3년이 지나면 변경된 이율이 적용된다. 국민은행에서는 장마펀드로는 프라임장기주택마련 주식혼합투자신탁(신영투신운용),자수성가장기주택마련 혼합신탁(KB자산운용),KB코리아인덱스펀드(KB자산운용) 등을 팔고 있다. 국민은행은 이 기간에 장기주택마련저축，청약저축，KB실버웰빙연금신탁，KB코리아..

[연말정산 재테크] 우리은행, 원금에 금리가산 `복리효과` 우리은행은 장마저축상품으로는 '프리티 우리적금',장마펀드상품으로는 '프런티어 장기주택마련 혼합투자신탁'을 판매하고 있다. '프리티 우리적금'은 이자율에 따라 2가지로 나뉜다. 기본형은 이자율이 연 5%로 입금건별로 해지시점에서 단리로 계산한다. 회전형은 연 4.6%를 주지만 매이율 결정일에 고시된 금리로 원금에 가산해 복리효과를 누릴 수 있다. 자유적립식으로 분기당 300만원까지 넣을 수 있으며 7년 이상 최장 30년까지 부을 수 있다. '프런티어 장기주택마련 혼합투자신탁'은 주식을 30% 이하(업종대표주 약 20%，EFT상장인덱스주식 약 10%),채권을 50% 이상 편입하는 혼합형 펀드다. 통상 주식 20~30%，채권 및 유동성 60~70%로 ..

[연말정산 재테크] 신한은행, 이율 최고 5%까지 가능 신한은행의 '탑스 비과세 장기저축'은 최초 4년 경과 후부터 매 3년 단위로 이율이 변동되는 회전식 장기주택마련저축 상품이다. 최초 4년간은 가입시의 고시금리를 적용하고 이후 3년 단위로 3년제 정기적금 이율을 적용하는 식이다. 현재 이자율은 연 4.8%.여기에 급여이체를 하거나 공과금 이체를 하는 등 은행 이용실적이 있으면 0.2% 우대금리를 받을 수 있다. 즉 최대 연 5.0%까지 가능하다. 계약기간은 7년 이상 50년까지 정할 수 있어 비과세 및 소득공제 가능 기간을 장기로 가져갈 수 있다. 신한은행은 장마펀드상품으로는 SH자산운용의 'Tops 장기주택마련주식투자신탁'을 추천하고 있다. 이 상품은 주식을 60% 이상 편입하고 채권을 40% 이하..

연말정산 시즌…"소득공제기간 주의하세요" 연말정산을 앞두고 소득공제 항목들을 점검해야 할 시기가 됐다. 본인.배우자.부양가족 공제 등 기본적 항목을 제외하고 근로소득자들이 가장 신경을 쓰는 부분은 카드.의료비 공제와 각종 소득공제 금융상품이다. 다만 소득공제 기간에 있어 항목별로 차이가 있는 만큼 주의가 요구된다. ◇ 카드사용액은 이번달까지만 = 내년도 연말정산(2009년초 지급분)부터 신용카드 및 의료비 소득공제 기간은 당해연도 1~ 12월 사용분으로 바뀐다. 하지만 올해 연말정산까지는 기존처럼 직전연도인 지난해 12월부터 이번달까지 사용액이 인정된다 다음달 카드사용액 및 의료비는 내년도 연말정산에 포함되기 때문에 예외적으로 내년에는 총 13개월치 사용액으로 소득공제를 받게 된다. 또 신용카드 공제대상..

[연말정산 재테크] 하나은행, 카드 사용액 따라 금리 우대 하나은행은 장마저축상품으로 '신 비과세장기저축'을 판매하고 있다. 이 상품의 최초 3년간은 4.9% 확정금리를 준 뒤 3년이 지나면 변동금리를 적용한다. 하나은행의 신용카드 사용액 등에 따라 최고 1.1%포인트의 금리 우대를 3년간 받을 수 있다. 즉 최초 3년간의 신용카드 결제액이 최초 3년간 저축 불입액의 2배보다 많거나 같으면 연1.0%를 우대해주며 신용카드 결제액이 최초 3년간 저축 불입액보다 많거나 같은 경우에는 0.5%를 더 준다. 이와 함께 주거래 고객이고 자동이체 10만원 이상인 경우 우대금리 연 0.1%를 추가로 준다. 모든 우대금리를 다 받을 경우 최고 연 6.0%까지 가능한 구조다. 장마펀드로는 '하나UBS 장기주택마련 주식투..

[연말정산 재테크] 연금신탁 `일석삼조` 노후대비+원금보장+연말정산 은행에서 판매하고 있는 연금신탁은 연말정산에 조금이라도 관심을 가지고 있는 직장인이라면 놓쳐서는 안 될 상품이다. 최대 300만원까지 소득공제가 가능해 장기주택마련저축과 함께 돌려받을 수 있는 세금이 가장 많은 상품 중 하나이기 때문이다. 게다가 예금자보호법에 따라 원금보장이 이뤄져 안정적인 노후대비책을 강구하고자 하는 사람에겐 그야말로 제격이라 할 수 있다. 연금신탁은 분기별로 최대 300만원까지 납입할 수 있어 지금이라도 은행에 가서 가입하면 적지 않은 돈을 내년 1월 돌려받을 수 있다. ◆안전자산 투자가 특징 연금신탁은 10년 이상을 납입해야 하는 장기상품이다. 원래 상품을 만든 취지가 젊었을 때 번 돈을 쓰지 말고 모아서 노후에 ..

[연말정산 재테크] 은행, 연말 앞두고 연금신탁 고객확보전 치열 외환ㆍ기업銀보수율 낮춰 '연금신탁 고객을 모셔라.' 은행들이 연말을 앞두고 연금신탁 고객 확보전에 나서고 있다. 불을 당긴 것은 외환은행.이 은행은 지난달 18일부터 신탁상품 보수율을 0.9%로 낮췄다. 이에 따라 연금신탁 안정형의 보수율은 기존 1.2%에서 0.9%로,주로 국공채에 투자하는 연금신탁 채권형의 보수율은 기존 1.5%에서 0.9%로 각각 인하됐다. 보수율을 낮추면 그만큼 고객에게 돌아가는 몫이 커지게 된다. 기업은행도 이달부터 연금신탁 보수율은 채권형과 안정형 모두 1.2%에서 0.9%로 낮췄다. 두 은행의 수수료 인하에 다른 은행들도 동참하는 방안을 검토 중이다. 국민은행은 연금신탁 등 연말 소득공제가 가능한 상품에 투자하는..

[연말정산 재테크] 연금저축 불이익 없이 갈아타기 가능 연금펀드ㆍ보험으로 옮길수 있어… 안정성 등 따져야 회사원 정인석씨(32)는 요즘들어 연금저축 상품 갈아타기를 해 볼까 고민 중이다. 2005년 은행에서 연금신탁을 들어 소득공제 재미는 쏠쏠히 봤지만 같은 때 증권사에서 적립식펀드에 가입한 동료에 비해선 수익률이 한참 낮기 때문이다. 2005년부터 이제까지 증시가 호황을 나타낸 탓이다. 전문가들은 정씨에게 '연금저축 계약이전제도'를 검토해 볼 것을 추천한다. 연금신탁을 해지하고 적립식펀드에 든다면 지금까지 소득공제를 받은 환급액을 고스란히 반납해야 하지만 다른 연금저축으로 옮길 경우 손실이 없기 때문이다. 현재 금융권의 연금저축 상품은 크게 세 가지.은행의 연금신탁과 더불어 증권업계의 연금저축펀드,보험..

[연말정산 재테크] `보험료 소득공제` 적극 활용 稅테크 하세요. 보험을 잘 활용하면 보험 본연의 목적인 위험보장은 물론 세금까지 절약할 수 있다. 보험을 통해 세금을 아낄수 있는 가장 손쉬운 방법은 '보험료 소득공제'를 적극 활용하는 것이다. 보험료 소득공제란 근로자(자영업자는 불가) 본인이나 가족이 보장성보험에 가입할 경우 연간 보험료 납입액 가운데 100만원까지 경비로 인정해 연말정산시 소득금액에서 공제해주는 제도다. 맞벌이 부부는 연간 200만원까지 가능하다. ◆보장성 보험료 100만원 소득공제 소득공제를 받을 수 있는 보장성보험은 소액의 보험료를 내고 사망ㆍ질병ㆍ장해ㆍ상해ㆍ입원 등을 보장받는 건강ㆍ상해관련 보험상품과 자동차보험이 해당된다. 저축성보험 가운데 보장부분에 대한 보험료도 소득공제 대상..

[연말정산 재테크] 삼성생명, 보험료 일부 펀드 투자…실적 배당 삼성생명 ‘리더스 변액연금보험' 삼성생명이 지난달 선보인 '리더스 변액연금보험'은 보험료의 일부를 펀드에 투자하여 실적에 따라 연금액과 사망보험금이 변동되는 실적 배당형 연금상품이다. 이 상품은 고객이 연금을 받고 싶은 시기에,원하는 금액을 받을 수 있도록 지급방법을 다양하게 설계한 것이 장점이다. 가입시에 연금을 받는 방법을 미리 정할 필요가 없고 나중에 실제로 연금을 받을 때 연금을 받을 방법을 선택할 수 있다. 또 연금 수령방법을 확정연금플러스형,상속연금형,종신연금플러스형 등으로 다양화 했다. 확정연금플러스형은 일정기간(5년ㆍ10년ㆍ15년ㆍ20년) 연금을 수령하는 형태다. 연금이 시작되는 시점부터 연금지급이 끝나는 기간 동안에 계약자가..

[연말정산 재테크] 흥국쌍용화재, 자녀수 따라 보험료 최고 4% 할인 흥국쌍용화재 '무배당 탄생기쁨플러스보험' 흥국쌍용화재는 자녀와 여성의 위험에 대해 집중 보장하는 '무배당 탄생기쁨플러스보험'을 지난 2일 출시했다. 이 상품은 여성전용인 사파이어플랜과 자녀전용인 다이아몬드플랜으로 구성되고 여성전용에 가입한 고객이 출산한 자녀를 자녀전용에 가입시킬 경우 출산 자녀수에 따라 납입보험료를 최고 4%까지 할인해준다. 여성전용인 사파이어플랜은 각종 질병과 상해에 대한 치료실비는 물론 현대 여성에게 많이 발생하는 유방암,난소암,자궁암 등의 여성특정암과 19대 질병,부인과질환과 같은 여성고유의 다발성 질환에 대해 집중 보장한다. 상해로 인한 성형수술을 받게 되면 최고 500만원의 상해흉터복원 수술비용을 받을 수 있..